💌
영업·WM팀 미션
만기 도래 예금 고객 개인화 안내 파이프라인
만기 예정 고객 목록 → GPT가 고객별 자산 규모·성향에 맞는 재예치·전환 상품 추천 문안 생성 → 개인별 이메일 대량 발송. "고객마다 다른 메일"이 핵심입니다.
🔧 워크플로 구조
Sheets
Trigger
→
🤖 GPT
맞춤 추천
→
Set
이메일 구성
→
Gmail
개인화 발송
+
Sheets
발송 이력
💡 트랙 A와의 차이점
트랙 A는 분석 후 3등급 분기 (Switch)가 핵심이었습니다.
트랙 B는 분기 없이, GPT가 고객마다 다른 추천 문안을 생성하는 것이 핵심입니다.
같은 AI Agent를 쓰되, 목적이 "분류/분석"이 아니라 "생성"입니다.
📋 사전 준비: 만기 고객 시트 및 이력 관리 시트
Google Sheets에 「만기예금관리」 시트를 만듭니다:
| 고객명 | 이메일 | 연령대 | 총자산(만원) | 만기상품 | 만기금액(만원) | 만기일 | 투자성향 |
|---|
| 김영수 | kim@test.com | 60대 | 80000 | 정기예금 1년 | 30000 | 2026-04-20 | 안정형 |
| 이지은 | lee@test.com | 30대 | 15000 | 적금 2년 | 5000 | 2026-04-22 | 중립형 |
| 박현우 | park@test.com | 40대 | 200000 | 정기예금 6개월 | 100000 | 2026-04-25 | 적극투자형 |
| 최미래 | choi@test.com | 50대 | 50000 | 정기예금 1년 | 20000 | 2026-04-28 | 안정형 |
| 정하늘 | jung@test.com | 20대 | 3000 | 적금 1년 | 1200 | 2026-04-30 | 중립형 |
Google Sheets에 「만기예금관리-이력」 시트를 만듭니다:
| 고객명 | 이메일 | 연령대 | 총자산(만원) | 만기상품 | 만기금액(만원) | 만기일 | 투자성향 | 추천상품1 | 추천상품2 |
|---|
🤖 GPT 프롬프트 — 개인화 추천 문안 생성
📋 System Prompt
당신은 ER은행의 고객 자산관리(WM) 전문 상담사입니다.
만기 예정 고객의 정보를 바탕으로, 고객 맞춤형 재예치 또는 상품 전환 추천 안내문을 작성하세요.
【고객 맞춤 원칙】
- 안정형: 정기예금 재예치, 국공채 펀드 추천. 원금 보장 강조.
- 중립형: 혼합형 펀드, ELS, 정기예금+적금 조합 추천. 수익·안전 균형.
- 적극투자형: 주식형 펀드, 해외 ETF, ISA 계좌 추천. 수익률 강조.
【연령대 고려】
- 20~30대: 적금·ISA 중심, 장기 투자 권유
- 40~50대: 분산 투자, 은퇴 준비 언급
- 60대 이상: 원금 보장, 이자 수령 빈도 강조
【자산 규모 고려】
- 5,000만원 미만: 기본 상품 위주
- 5,000만~2억: PB 상담 권유
- 2억 이상: VIP PB 연결, 맞춤 포트폴리오 제안
【응답 형식 — 반드시 JSON으로만】
{
"인사말": "김영수 고객님, 안녕하세요. ER은행 자산관리팀입니다.",
"추천상품1": "ER 안심 정기예금 (1년, 연 3.8%)",
"추천이유1": "원금 100% 보장으로 안정적 이자 수령 가능",
"추천상품2": "ER 국공채 월이자 펀드",
"추천이유2": "매월 이자를 수령하며 생활비 보충에 적합",
"마무리멘트": "궁금하신 점은 담당 PB에게 문의해 주세요.",
"PB연결여부": "일반 상담"
}
User Message:
고객명: {{ $json.고객명 }}
연령대: {{ $json.연령대 }}
총자산: {{ $json['총자산(만원)'] }}만원
만기상품: {{ $json.만기상품 }}
만기금액: {{ $json['만기금액(만원)'] }}만원
만기일: {{ $json.만기일 }}
투자성향: {{ $json.투자성향 }}
🤖 GPT 응답 예시
{
"인사말": "박현우 고객님, 안녕하세요. ER은행 VIP 자산관리팀입니다.",
"추천상품1": "ER 글로벌 테크 ETF 랩 (목표수익률 연 8~12%)",
"추천이유1": "AI·반도체 중심 글로벌 성장주에 분산 투자, 적극투자형 성향에 적합",
"추천상품2": "ER ISA 종합계좌 (비과세 한도 활용)",
"추천이유2": "1억 만기금액의 세금 효율적 운용, 40대 은퇴 설계와 병행",
"마무리멘트": "전담 VIP PB가 맞춤 포트폴리오를 설계해 드립니다.",
"PB연결여부": "VIP PB 연결"
}
⚙️ Set 노드 — AI 결과 파싱
인사말: {{ $json.output.parseJson().인사말 }}
고객명: {{ $('Get row(s) in sheet').item.json['고객명']}}
만기상품: {{ $('Get row(s) in sheet').item.json.만기상품}}
만기금액: {{ $('Get row(s) in sheet').item.json['만기금액(만원)']}}
만기일: {{ $('Get row(s) in sheet').item.json.만기일}}
추천상품1: {{ $json.output.parseJson().추천상품1 }}
추천이유1: {{ $json.output.parseJson().추천이유1 }}
추천상품2: {{ $json.output.parseJson().추천상품2 }}
추천이유2: {{ $json.output.parseJson().추천이유2 }}
마무리멘트: {{ $json.output.parseJson().마무리멘트 }}
📧 개인화 이메일 템플릿
Subject: [ER은행] {{ $json.고객명 }}님, 만기 예정 상품 맞춤 안내
<div style="font-family:sans-serif;max-width:560px;padding:24px">
<p>{{ $json.인사말 }}</p>
<p>{{ $json.만기상품 }} (
{{ $json.만기금액 }}만원)이
<strong>{{ $json.만기일 }}</strong>에 만기 예정입니다.</p>
<div style="background:#fffbeb;border-radius:10px;padding:16px;margin:16px 0">
<strong>💡 추천 상품 1: {{ $json.추천상품1 }}</strong>
<p>{{ $json.추천이유1 }}</p>
</div>
<div style="background:#f0fdf4;border-radius:10px;padding:16px;margin:16px 0">
<strong>💡 추천 상품 2: {{ $json.추천상품2 }}</strong>
<p>{{ $json.추천이유2 }}</p>
</div>
<p>{{ $json.마무리멘트 }}</p>
</div>
🎉 핵심! 5명의 고객에게 5개의 완전히 다른 이메일이 발송됩니다. 60대 안정형 김영수님에게는 정기예금·국공채를, 40대 적극투자형 박현우님에게는 글로벌 ETF·ISA를 추천합니다. 이것이 AI 개인화의 힘입니다.